新年伊始，騰訊子公司便宣布成功拿下了基金銷售牌照，而此前，除了“老牌大戶”天天基金、好買基金外，“BATJ”系中的螞蟻財富和京東金融也早已入局。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭的紛紛加入，無疑將使得線上基金銷售市場競爭加劇，誰將脫穎而出，誰將弱勢淘汰？“2018年或是一個新的起點”，日前，上海一家公募基金主管市場的副總經(jīng)理向21世紀經(jīng)濟報道記者表示。
還有一個大事件，1月8日，螞蟻財富向外界公布了自己“財富號”上線半年來的業(yè)績數(shù)據(jù)：已有25家基金公司入駐“財富號”，經(jīng)過對比，入駐機構(gòu)的非貨基交易金額增幅是同期未入駐機構(gòu)的21倍，非貨基保有量增幅是同期未入駐機構(gòu)的11倍，可謂成果喜人。
據(jù)了解，在諸多基金業(yè)內(nèi)人士看來，螞蟻財富的成功除了依托支付寶龐大的客戶群體外，還在于其運營模式的創(chuàng)新，它把過往代銷平臺從單純銷售向服務(wù)轉(zhuǎn)型。
而比拼服務(wù)將是互聯(lián)網(wǎng)巨頭參戰(zhàn)后，線上銷售平臺最有力的武器。上述公募基金副總經(jīng)理稱。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭交戰(zhàn)基金銷售
1月2日，深圳證監(jiān)局披露一則公告，核準了騰安信息的基金銷售業(yè)務(wù)資格。騰安信息是騰訊旗下的全資子公司，這也意味著騰訊終于成功斬獲了基金銷售牌照。
此前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭中的阿里通過收購數(shù)米、京東通過肯特瑞擁有了這塊牌照。騰訊也曾通過參股好買基金，“導(dǎo)流”銷售部分基金產(chǎn)品。而此番騰訊正式拿下基金銷售牌照，即使得“BATJ”四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭除百度外，都已加入到基金銷售的戰(zhàn)場。
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)具有公募基金銷售資格的第三方獨立機構(gòu)已超過150家，但真正產(chǎn)生銷售規(guī)模并不多。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月30日，代銷基金數(shù)量前五強分別是天天基金、上海陸金所、好買基金、同花順基金銷售和螞蟻基金銷售。
“而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入，線上基金銷售市場的競爭必將升級，行業(yè)格局也將發(fā)生很大變化”，1月10日，上海一家第三方基金銷售機構(gòu)負責(zé)人王城（化名）如是表示。
事實上，近年來基金第三方銷售機構(gòu)強手間的競爭格局一直在發(fā)展變化。拿東方財富旗下的天天基金來說，其曾經(jīng)依靠互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)平臺的強大流量，于2015年“創(chuàng)造”出基金交易4740萬筆，基金銷售額7433億元的神話業(yè)績。但后來隨著螞蟻金服等巨頭入場，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷縮減。東方財富披露的2017年半年報顯示，去年上半年，天天基金的基金銷售額僅為1586億元。
與此同時，螞蟻財富及其前身螞蟻金服、螞蟻聚寶的“進步”卻是顯而易見的。2015年4月，螞蟻金服布局基金銷售領(lǐng)域，成為恒生電子旗下子公司杭州數(shù)米基金銷售有限公司的控股股東。同年8月，螞蟻金服正式推出移動理財平臺螞蟻聚寶。更大的變化發(fā)生在 2017年6月，“螞蟻聚寶”宣布正式升級為“螞蟻財富”，并上線“財富號”。上線6個月以來，已有25家基金公司先后入駐，并由此衍生出10大類，滲透在500多個鮮活生動的服務(wù)場景中，逐步覆蓋投前、投中、投后各個階段。
京東旗下的“京東行家”其實是比螞蟻財富上線更早的金融機構(gòu)自運營平臺，首期入駐9家公募基金公司，截至去年11月，半年多時間入駐基金已達到36家。
那么，騰訊拿下基金銷售牌照后，又將是怎樣一番光景？這塊數(shù)萬億規(guī)模的“蛋糕”會如何劃分？來自騰訊方面的說法是，騰安公司將攜手金融機構(gòu)針對用戶不同風(fēng)險等級的理財需求，定制多種資產(chǎn)類別的金融產(chǎn)品，上線多種生活化理財功能，為用戶提供安全、穩(wěn)健、便捷、多元的互聯(lián)網(wǎng)理財服務(wù)。而騰訊理財通將作為騰訊基金銷售業(yè)務(wù)的平臺。
“騰訊理財通嫁接于微信、QQ等社交媒介之上，擁有破億的‘忠實用戶’，這是它的一大優(yōu)勢”，有基金渠道人士提出，未來第三方基金銷售領(lǐng)域的競爭很可能就主要在騰訊和螞蟻財富中展開，基金領(lǐng)域或許是這兩大巨頭攻防大戰(zhàn)的下一個戰(zhàn)場。
基金銷售模式的升級3.0
1月10日，民生加銀副總經(jīng)理于善輝說，如果說1998年-2005年以銀行網(wǎng)點為銷售主體的傳統(tǒng)基金銷售模式是“1.0時代”的話，2006年-2016年基金公司網(wǎng)上直銷、銀行網(wǎng)銀的出現(xiàn)，將基金銷售從線下搬到線上，就是“2.0時代”，而去年以來，互聯(lián)網(wǎng)自運營平臺的推出則是將基金銷售提升到了“3.0時代”，它的特點是精準推薦、數(shù)據(jù)調(diào)優(yōu)、云客服、用戶陪伴。也就是說，“3.0時代”的基金銷售將以服務(wù)為主線。
無論是京東行家、還是螞蟻財富，目前它們的運營模式都是從傳統(tǒng)的基金代銷向服務(wù)轉(zhuǎn)型。螞蟻金服金融產(chǎn)品及運營部運營總監(jiān)梁景瑞向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，未來將是以通過服務(wù)放大產(chǎn)品實力，彰顯機構(gòu)能量的時代。
“以用戶為中心的互聯(lián)網(wǎng)平臺獲得金融牌照，自然會圍繞自己的用戶需求打造場景，用戶再根據(jù)自己想要的服務(wù)，平臺的特點，投票選擇到底哪個品牌適合”，梁景瑞說，螞蟻平臺的發(fā)展趨勢是要將服務(wù)精細化，自身專注技術(shù)，打磨服務(wù)交給機構(gòu)，創(chuàng)造更好的用戶黏性，目標建立一個服務(wù)型基金網(wǎng)銷的新形態(tài)。
多位基金人士表示，他們感受到的螞蟻財富與其他互聯(lián)網(wǎng)平臺服務(wù)模式不同的是，它是自下而上，即基金公司直接與它的客戶“面對面”，由基金公司提供服務(wù)，其他一些互聯(lián)網(wǎng)平臺恰恰相反，是自上而下，即由平臺來選擇銷售什么產(chǎn)品。
“與客戶需求相通，這解決了基金公司一直難以擺脫的一大痛點”， 1月10日，交銀施羅德零售理財部總監(jiān)張馳指出，通過螞蟻財富號等自運營平臺，基金業(yè)態(tài)也在悄悄發(fā)生改變�；鸸尽⒒鸾�(jīng)理有了直接觸達客戶的機會，創(chuàng)造了新的客戶溝通模式。傳統(tǒng)渠道只看業(yè)績賣產(chǎn)品，但現(xiàn)在有更多投教、產(chǎn)品陪伴和客戶互動。而基金公司自身也在構(gòu)架上更加完善，客服從傳統(tǒng)被動的接聽客戶電話到線上，服務(wù)效率提升。
于善輝以民生加銀舉例，現(xiàn)在公司1100多億的管理規(guī)模中，有430億來自于線上，有90%的客戶量來自于第三方。在于善輝看來，通過現(xiàn)在的自運營平臺銷售，基金經(jīng)理也在一定程度上實現(xiàn)了自我價值。
