新華網(wǎng)北京5月26日電（秦雪璠） 近日，全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行武漢分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)王玉玲在接受新華網(wǎng)采訪時(shí)表示破解企業(yè)融資難題必須兼顧平復(fù)短期沖擊和長(zhǎng)期機(jī)制建設(shè)；要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色可持續(xù)發(fā)展，需要對(duì)“堵”污染保持必要的信貸投入，更需要把主要精力轉(zhuǎn)向優(yōu)化綠色融資結(jié)構(gòu)；建立金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)役的重要環(huán)節(jié)。

　　區(qū)分融資困難與經(jīng)營(yíng)困難 支持企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)

　　今年以來(lái)，面對(duì)疫情和經(jīng)濟(jì)下行的疊加影響，金融部門(mén)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更大力度的支持。在流動(dòng)性總量充裕的情況下，企業(yè)融資難問(wèn)題仍然凸顯，其中既有近期疫情沖擊的影響，也是經(jīng)濟(jì)金融體系結(jié)構(gòu)性矛盾的反映，一些企業(yè)難以達(dá)到貸款條件，單一化融資產(chǎn)品難以滿足企業(yè)的多樣化、個(gè)性化需要。為此，王玉玲提出如下建議：

　　在制造業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的大背景和疫情短期沖擊下，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革來(lái)破解企業(yè)融資難問(wèn)題，必須兼顧平復(fù)短期沖擊和長(zhǎng)期機(jī)制建設(shè)，注重“四個(gè)區(qū)分”：一是區(qū)分前景企業(yè)與僵尸企業(yè)，切實(shí)滿足有效融資需求；二是區(qū)分疫情風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)，避免搭政策便車(chē)；三是區(qū)分融資困難與經(jīng)營(yíng)困難，支持企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)；四是區(qū)分正常溢價(jià)與不當(dāng)收費(fèi)，發(fā)揮好利率的價(jià)格信號(hào)作用。在此基礎(chǔ)上，完善相關(guān)政策。

　　第一，增強(qiáng)金融服務(wù)的異質(zhì)性。圍繞優(yōu)化間接融資和直接融資結(jié)構(gòu)，健全多元化、多層次金融服務(wù)主體和市場(chǎng)體系，提升金融支持精準(zhǔn)度。間接融資方面，組建由地方政府獨(dú)資或控股的區(qū)域性政策性銀行，允許吸收少量存款，專(zhuān)門(mén)針對(duì)種子期、初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的中小微企業(yè)，提供不以盈利為主要目的、具有政策扶持性質(zhì)的融資服務(wù)。推行面向小微和民營(yíng)企業(yè)的“主辦行”制度，由銀行深耕特定行業(yè)和企業(yè)，建立長(zhǎng)期緊密合作關(guān)系，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)把握企業(yè)經(jīng)營(yíng)脈搏，避免多家銀行對(duì)同一客戶重復(fù)審貸、多頭借貸。對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)，加大資本補(bǔ)充、不良資產(chǎn)處置力度，完善公司治理、強(qiáng)化功能定位，增強(qiáng)信貸服務(wù)能力。直接融資方面，鼓勵(lì)創(chuàng)新介于優(yōu)先級(jí)債券融資和股權(quán)融資間的類(lèi)夾層融資形式。積極發(fā)展包括IPO、種子基金、天使基金、VC和私募股權(quán)基金的廣義股權(quán)市場(chǎng)，滿足不同類(lèi)型、不同階段企業(yè)融資需求。支持發(fā)展垃圾債市場(chǎng)，專(zhuān)門(mén)為信用等級(jí)較低的公司發(fā)行債券。

　　第二，增強(qiáng)財(cái)稅金融的聯(lián)動(dòng)性。發(fā)揮市場(chǎng)和政府兩只手作用，一是設(shè)立具有一定規(guī)模的國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)保障基金，專(zhuān)門(mén)為難以滿足貸款條件的小微和民營(yíng)企業(yè)提供擔(dān)保。二是整合地方各類(lèi)財(cái)政增信資金建立“資金池”，在貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、財(cái)政貼息、增量獎(jiǎng)勵(lì)等方面集中管理，放大資金運(yùn)用的協(xié)同效應(yīng)。三是鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保公司擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模，降低擔(dān)保費(fèi)率，對(duì)于信用狀況優(yōu)、經(jīng)營(yíng)管理好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可適當(dāng)降低保證金繳存比例。

　　第三，增強(qiáng)信用信息的可用性。著眼解決企業(yè)抵質(zhì)押物不足的問(wèn)題，擴(kuò)充企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)來(lái)源和使用范圍，促進(jìn)擴(kuò)大信用貸款規(guī)模。一是形成“能放信用貸款”的環(huán)境。推動(dòng)整合政府各部門(mén)信息數(shù)據(jù)，建立統(tǒng)一的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)。完善經(jīng)有關(guān)部門(mén)認(rèn)定的與銀行審貸有關(guān)的中小企業(yè)“三表”（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、損益表）或普惠領(lǐng)域的“三單”（電費(fèi)單、水費(fèi)單、納稅申報(bào)單）信息。推動(dòng)省級(jí)地方大數(shù)據(jù)管理機(jī)構(gòu)、信用信息服務(wù)平臺(tái)或行業(yè)協(xié)會(huì)與銀行機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享。二是形成“會(huì)放信用貸款”的文化。推動(dòng)銀行順應(yīng)要素市場(chǎng)化改革新要求，從過(guò)度依賴(lài)“抵押擔(dān)�！钡膽T性思維，逐步轉(zhuǎn)變到依靠“信用信息”等數(shù)據(jù)要素價(jià)值上來(lái)，大力推廣金融科技手段，增強(qiáng)差異化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。建立企業(yè)非金融主要信用信息評(píng)價(jià)（比如納稅信用評(píng)級(jí)等）和金融信用信息評(píng)價(jià)（融資狀況等）“雙評(píng)價(jià)”融合機(jī)制，對(duì)中小微企業(yè)的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。三是形成“敢放信用貸款”的機(jī)制。出臺(tái)針對(duì)“信用信息貸”的多元化風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，或者保險(xiǎn)公司專(zhuān)項(xiàng)信用信息貸款保證保險(xiǎn)資金。建立線上強(qiáng)制執(zhí)行公證機(jī)制，提高“信用信息貸”風(fēng)險(xiǎn)處置效率。強(qiáng)化各行業(yè)主管部門(mén)協(xié)作，建立守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，并嵌入金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。

　　第四，增強(qiáng)監(jiān)管政策的引導(dǎo)性。豐富金融市場(chǎng)供給主體，培育和設(shè)立包括互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)在內(nèi)的專(zhuān)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，成立主要服務(wù)民營(yíng)和中小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)（如區(qū)域中小企業(yè)發(fā)展銀行等）。在流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、資本充足率、撥備覆蓋率等主要監(jiān)管指標(biāo)方面，適當(dāng)調(diào)整信用貸款權(quán)重，以市場(chǎng)化方式激勵(lì)銀行信用貸款投放的內(nèi)生動(dòng)力。優(yōu)化現(xiàn)有借貸便利工具，比如放松金融機(jī)構(gòu)的抵質(zhì)押品要求，或者對(duì)允許符合一定條件的進(jìn)行無(wú)質(zhì)押融資便利，延長(zhǎng)中期借貸便利期限。繼續(xù)推動(dòng)LPR改革，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高利率定價(jià)市場(chǎng)化水平，發(fā)揮好利率價(jià)格信號(hào)作用，實(shí)現(xiàn)信貸資金的合理高效配置。

　　對(duì)“堵”污染保持必要信貸投入 注重優(yōu)化綠色融資結(jié)構(gòu)

　　隨著生態(tài)環(huán)境治理工作的推進(jìn)，綠色信貸為主的融資結(jié)構(gòu)應(yīng)對(duì)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展存在一些障礙。王玉玲認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色可持續(xù)發(fā)展，需要對(duì)“堵”污染保持必要的信貸投入，更需要把主要精力轉(zhuǎn)向優(yōu)化綠色融資結(jié)構(gòu)。具體可以采取完善綠色融資政策支持體系，開(kāi)展綠色上市后備企業(yè)庫(kù)建設(shè)、為綠色企業(yè)上市及發(fā)展服務(wù)、建立轄內(nèi)科研院所綠色技術(shù)研發(fā)信息庫(kù)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)綠色技術(shù)瓶頸清單、完善考核機(jī)制方面的工作；建立綠色信貸支持體系，建立綠色產(chǎn)業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)、支持綠色消費(fèi)、明確政策性與商業(yè)性金融支持領(lǐng)域。此外，財(cái)政稅收積極配合，推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)和綠色消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展，最終形成綠色融資優(yōu)化發(fā)展，綠色產(chǎn)業(yè)與綠色消費(fèi)良性互動(dòng)的局面。具體建議如下：

　　完善綠色直接融資和風(fēng)險(xiǎn)基金政策支持體系。一是建立綠色上市融資后備企業(yè)庫(kù)。以是否有利于綠色技術(shù)研發(fā)為核心標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色上市后備企業(yè)庫(kù)建設(shè)，合理確定綠色金融發(fā)展目標(biāo)，建立工作激勵(lì)機(jī)制。二是完善推動(dòng)綠色企業(yè)上市的服務(wù)體系。建立對(duì)綠色上市后備企業(yè)庫(kù)輔導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)、基金、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)四方與庫(kù)內(nèi)企業(yè)對(duì)接，采取辦理培訓(xùn)班、“一對(duì)一”結(jié)對(duì)子輔導(dǎo)等方式推動(dòng)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、“新三板”市場(chǎng)和區(qū)域性股權(quán)交易中心掛牌融資上市，鼓勵(lì)綠色上市企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)并購(gòu)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合和集聚核心科技競(jìng)爭(zhēng)要素。三是建立科研院所綠色技術(shù)研發(fā)信息庫(kù)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)綠色技術(shù)瓶頸清單，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各類(lèi)政府背景的創(chuàng)投基金、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、股權(quán)投資基金及市場(chǎng)化風(fēng)投基金、股權(quán)投資基金等，加大對(duì)接支持，重點(diǎn)支持企業(yè)技術(shù)研發(fā)和萌芽期、初創(chuàng)期綠色創(chuàng)新企業(yè)；四是完善對(duì)國(guó)有背景基金管理人員的業(yè)績(jī)考核制度。建立科學(xué)的考核指標(biāo)，重點(diǎn)完善盡職免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)動(dòng)基金管理人員工作積極性。

　　建立綠色信貸支持體系。一是建立綠色產(chǎn)業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。重點(diǎn)對(duì)生態(tài)環(huán)境薄弱地區(qū)的治理、修復(fù)、保護(hù)項(xiàng)目提供資金支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持綠色創(chuàng)新技術(shù)產(chǎn)品的市場(chǎng)化運(yùn)用，做大綠色產(chǎn)業(yè)。加大非綠色企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型技改信貸投入，設(shè)立傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)海外轉(zhuǎn)移專(zhuān)項(xiàng)貸款。二是明確政策性融資支持與商業(yè)性金融支持領(lǐng)域。政策性金融以具有公共產(chǎn)品性質(zhì)的項(xiàng)目為支持重點(diǎn)，商業(yè)性綠色信貸以具有市場(chǎng)應(yīng)用潛力的綠色企業(yè)或項(xiàng)目作為優(yōu)先支持對(duì)象，建立與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展相匹配的綠色信貸政策。三是加大對(duì)綠色消費(fèi)支持力度。建立綠色技術(shù)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)標(biāo)準(zhǔn)，出臺(tái)優(yōu)惠貸款支持政策，為購(gòu)買(mǎi)、安裝、使用綠色技術(shù)產(chǎn)品提供優(yōu)惠貸款，做大綠色產(chǎn)品消費(fèi)市場(chǎng)。四是加快金融機(jī)構(gòu)綠色信貸服務(wù)能力建設(shè)，采取建立綠色金融事業(yè)部、成立綠色分行等方式為綠色企業(yè)提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)，提高審貸效率。

　　加大財(cái)稅支持力度。一是完善財(cái)政支持體系建設(shè)。推出綠色直接融資獎(jiǎng)勵(lì)政策和綠色貸款貼息政策。建立完善推動(dòng)綠色直接融資工作先進(jìn)機(jī)構(gòu)、個(gè)人和單位現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定和職務(wù)晉升激勵(lì)措施，完善對(duì)綠色上市公司的財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)措施和標(biāo)準(zhǔn)；適當(dāng)提高貼息比例，適當(dāng)延長(zhǎng)貼息期限，建立綠色貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，合理確定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)貸款。二是完善稅收優(yōu)惠政策體系。完善對(duì)綠色創(chuàng)新企業(yè)的稅收支持，對(duì)消費(fèi)綠色技術(shù)產(chǎn)品給與稅收減免或抵扣等優(yōu)惠措施。如，對(duì)初創(chuàng)綠色企業(yè)提供“三免兩減半”稅收優(yōu)惠、對(duì)企業(yè)開(kāi)發(fā)綠色技術(shù)提供研發(fā)費(fèi)用抵扣所得稅等。

　　采取小范圍試點(diǎn)，逐步推廣的漸進(jìn)施行方式。建議選取湖北省作為綠色金融優(yōu)化發(fā)展的試點(diǎn)省份，探索實(shí)現(xiàn)綠色信貸穩(wěn)健發(fā)展、綠色直接融資和風(fēng)投基金等加快發(fā)展的可行路徑，推進(jìn)綠色技術(shù)研發(fā)，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)和綠色消費(fèi)發(fā)展，為長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展提供可供復(fù)制和推廣的經(jīng)驗(yàn)。

　　加快修訂《存款保險(xiǎn)條例》 構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制

　　建立金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制是打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)役的重要環(huán)節(jié)。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融發(fā)展取得了巨大成就，也積累了寶貴的風(fēng)險(xiǎn)處置經(jīng)驗(yàn)，但與市場(chǎng)化、法治化的有序處置機(jī)制相比，還有較大差距。

　　隨著我國(guó)金融業(yè)進(jìn)一步對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，越來(lái)越多的非國(guó)有乃至國(guó)際資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，王玉玲認(rèn)為此前以國(guó)有機(jī)構(gòu)為主的風(fēng)險(xiǎn)處置做法亟需改變，要加快修訂《存款保險(xiǎn)條例》，構(gòu)建一個(gè)以存款保險(xiǎn)為平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)正常時(shí)期高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化有序處置，以及特殊時(shí)期對(duì)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的特別處置，以實(shí)現(xiàn)保護(hù)公眾利益、維護(hù)金融穩(wěn)定、防范道德風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)市場(chǎng)出清及最小化處置成本的目標(biāo)。

　　王玉玲建議在近期銀行風(fēng)險(xiǎn)處置經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，充分吸收借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，加快構(gòu)建一個(gè)以存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)有序處置機(jī)制。建議統(tǒng)籌考慮現(xiàn)有法律法規(guī)中關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)處置和破產(chǎn)的規(guī)定，修訂《存款保險(xiǎn)條例》明確由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擔(dān)任銀行的處置當(dāng)局，明確其在早期糾正、處置措施以及破產(chǎn)中的職責(zé)等，重點(diǎn)要賦予強(qiáng)制轉(zhuǎn)移資產(chǎn)債務(wù)、成立過(guò)橋銀行等必要的處置權(quán)力，同時(shí)允許其依法承擔(dān)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，完善存款保險(xiǎn)制度體系。

　　首先，有必要賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分的信息獲取權(quán)、對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，確保其全面并持續(xù)獲得反映銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的內(nèi)控和監(jiān)管信息，及時(shí)識(shí)別問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，在問(wèn)題出現(xiàn)早期對(duì)銀行采取風(fēng)險(xiǎn)控制和糾正措施。

　　其次，如果早期糾正無(wú)法降低問(wèn)題銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，該機(jī)構(gòu)仍然面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)且需使用存款保險(xiǎn)基金，應(yīng)當(dāng)由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擔(dān)任接管組織。在遵循基金使用成本最小化原則的前提下，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可及時(shí)制定處置方案，綜合采取多種措施對(duì)問(wèn)題銀行實(shí)施專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的處置。

　　最后，如果采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施后，問(wèn)題銀行仍無(wú)救活的可能，則應(yīng)進(jìn)入司法破產(chǎn)清算，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擔(dān)任破產(chǎn)管理人。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法履行償付存款的義務(wù)后，可以作為債權(quán)人參與銀行破產(chǎn)程序，分配銀行的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，并就個(gè)人債權(quán)償付部分優(yōu)先受償，最小化存款保險(xiǎn)基金的損失。

　　此外，鑒于農(nóng)村信用社和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)特殊性，王玉玲認(rèn)為有必要對(duì)這兩類(lèi)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置做出有針對(duì)性的制度安排。