2015年,青島銀行股份有限公司(以下簡稱“青島銀行”或“本公司”)積極聚焦股東關注,強化風險管控,不斷提高價值創(chuàng)造能力;積極回報社會關懷,在扶貧助弱中,在志愿者服務中,彰顯企業(yè)公民應有的社會責任感和企業(yè)使命感;積極響應顧客關心,引入新技術,推出新產品,大力推進轉型發(fā)展,持續(xù)優(yōu)化客戶體驗;積極回應員工關切,維護員工合法權益,員工幸福指數(shù)不斷提升。
一、攜手股東,安本固基,持續(xù)提升公司市值
一是完善多元化資本補充機制。年內本公司順利完成增資擴股,共募集資金20億元人民幣,成功發(fā)行22億元二級資本債券,并完成H股上市申報和發(fā)行,新發(fā)行H股9.47億股、募集資金44.99億港元,綜合運用多種資本補充工具,夯實經(jīng)營基礎,并構建了本公司的資本補充長效機制。
二是實施有效的全面風險管理。兼顧經(jīng)營效益和資產質量的基本原則,設置審慎的信用風險、流動性風險等風險限額,充分評估業(yè)務發(fā)展中的各類風險成本,定期監(jiān)測各類風險管理狀況。本公司2015年末不良貸款率1.19%,低于全國、山東省以及青島市銀行業(yè)的平均水平。持續(xù)開展季度內控評審會、“本周我巡視”、“今天我發(fā)現(xiàn)”和“虛擬支行”等舉措,較好實現(xiàn)了內控管理,本年度內未發(fā)生重大案件和責任事故。
三是有效維護投資者權益。非執(zhí)行董事從本公司長遠利益出發(fā),做好本公司和主要股東的溝通工作,引導本公司建立特色化的發(fā)展戰(zhàn)略、推進業(yè)務轉型升級。獨立董事維護中小股東權益,2015年對利潤分配、聘任會計師事務所、重大關聯(lián)交易等9項重大事項,出具了客觀、公正的獨立意見。本公司建立了有效的內部信息披露制度,真實、準確、完整、及時地披露對投資決策有重大影響的信息,公平對待公司的所有股東及潛在投資者,披露內容簡明易懂,充分揭示風險,保障中小投資者知情權。本公司建立了完善的利潤分配制度,實施了2014年度分紅派息工作,保障股東獲得穩(wěn)定的投資收益。
二、攜手社會,服務民生,推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展
2015年,圍繞本地經(jīng)濟轉型發(fā)展和產業(yè)結構升級的戰(zhàn)略部署,本公司積極探索金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展路徑。
一是助推青島財富管理金融改革試驗區(qū)建設。倡導發(fā)起由絲綢之路經(jīng)濟帶所轄省份的24家金融機構組成的“一帶一路”金融聯(lián)盟,拓展沿路經(jīng)濟合作新領域,創(chuàng)新經(jīng)濟合作新方式,為國家“一帶一路”戰(zhàn)略實施提供堅實金融服務保障。牽頭全省14家城市商業(yè)銀行、116家農合金融機構、14家財務公司以及陸家嘴信托和中信證券(山東)共146家法人金融機構參加山東省銀行間市場金融戰(zhàn)略合作,共同提升金融市場業(yè)務創(chuàng)新和管理能力。成功辦理了中國首筆企業(yè)境外(韓國)人民幣貸款業(yè)務,為青島市財富管理金融改革的推進提供了全新的發(fā)展思路。
二是助力小微和“三農”發(fā)展。在全國首推知識產權質押保險貸款業(yè)務,銀行、保險、擔保公司三方按照6:2:2的比例分擔風險,這是本地科技金融融合的重要試點與嘗試,對推動知識產權質押融資,解決科技型企業(yè)無抵押資產難題,加快本地金融支持科技企業(yè)成長和戰(zhàn)略新興產業(yè)發(fā)展都具有重要的實踐意義。與青島市地稅局合作推出的“稅貸通”業(yè)務,采取稅、銀、企三方合作融資模式,使利用納稅信用獲得銀行貸款的小企業(yè)客戶既緩解資金困難又降低經(jīng)營成本,2015年辦理“稅貸通”18筆、金額6450萬元。聯(lián)合青島市財政局、經(jīng)信委和各擔保公司,開展小企業(yè)貸款轉貸基金業(yè)務,在小微企業(yè)貸款到期,因企業(yè)經(jīng)營正常、但資金周轉問題無法使用自有資金償還貸款時,由我行根據(jù)企業(yè)情況辦理續(xù)貸審批通過后,企業(yè)向“青島市轉貸引導基金”申請轉貸借款,用于償還我行到期貸款后,我行向企業(yè)發(fā)放續(xù)作貸款。該業(yè)務模式有效解決了小微企業(yè)貸款續(xù)貸中的過橋還款資金問題,費用低、有保障。截至2015年末,累計為12戶小企業(yè)辦理貸款轉貸資金1.1億元。認真貫徹國家關于扶持“三農”、加大農村信貸投入的政策,積極探索農村土地承包經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務等農戶貸款新模式,制定下發(fā)了個人農村土地承包經(jīng)營權抵押貸款實施細則,發(fā)放首筆個人農村土地承包經(jīng)營權抵押貸款。
三是以“接口銀行”鏈接銀行、企業(yè)、客戶三方服務平臺。2015年,本公司“接口銀行”的應用已遍及青島市各行各業(yè)。從教育、醫(yī)療、衛(wèi)生等民生領域到公共事業(yè)、公共交通、移動通訊等民生相關的15家企市事業(yè)單位,從青島海關、財稅系統(tǒng)等政府系統(tǒng)到青島地鐵、公交等青島市基礎設施項目,推動了銀行、企業(yè)、客戶多方共贏發(fā)展。
三、心懷感恩,助弱扶貧,助力公益慈善活動
2015年,開展送金融、助小微、關愛特殊群體活動130余次,榮獲青島“十佳公益企業(yè)”榮譽稱號,是全市唯一獲此殊榮的金融企業(yè)。
一是持續(xù)關注和支持“下一代”工程�！�2015年,繼續(xù)向中國海洋大學、青島大學、山東科技大學、青島理工大學及青島科技大學等合計捐贈助學款220萬元;開展“愛心書屋 圓讀書夢”公益活動,為郊區(qū)希望小學捐助800多本愛心圖書;繼續(xù)發(fā)揮“青銀夢想基金”作用, 2015年,“青銀夢想基金”連續(xù)第二年向貴州安順一中、安順二中合計捐贈助學款70萬元。
二是繼續(xù)實施惠民讓利政策。推行“一低多免”惠民服務,即個人客戶免開卡費、免賬戶管理費、免年費,個人網(wǎng)銀國內匯款全免費等。獨家承辦小額擔保貸款進行定向扶貧,扶持帶動2.6萬余名低收入群體再就業(yè)。立足社區(qū)銀行,關心弱勢群體,為特殊人群提供上門服務等多樣化、人性化的金融服務,同時,利用空閑時間看望社區(qū)周邊的孤寡老人。
三是大力開展志愿服務活動,圍繞“關愛社會”廣泛開展普及金融知識活動,通過金融知識進社區(qū)、進學校、“3.15消費者權益日”、“金融知識萬里行”、“金融知識進萬家”和“金融知識網(wǎng)絡競賽”等多種形式,提升廣大民眾的金融素質和依法維權意識,同時,加強員工防詐騙識別和應對能力,成功堵截多起新型網(wǎng)絡金融詐騙案件,幫助客戶避免資金損失,構建起規(guī)范有序、安全穩(wěn)定的金融秩序。圍繞“關愛自然”保護生態(tài)和環(huán)境,開展以“環(huán)保全民行,共筑藍天夢”為主題的第四屆“海融財富”理財節(jié),在普及金融知識、規(guī)劃理財?shù)耐瑫r,號召廣大市民進一步關注、關愛我們賴以生存的生活環(huán)境,暢享美好生活。熱心參與青島市城市管理局試點廢舊衣物回收公益活動,在部分支行附近設置廢舊衣物回收箱,成為全市首家參與設置廢舊衣物投放點的金融機構,為市民提供捐獻衣物開通了放心渠道,幫助困難家庭、實現(xiàn)資源的重復利用。
四、心系環(huán)境,低碳發(fā)展,踐行綠色發(fā)展理念
堅持科學發(fā)展、綠色發(fā)展的理念,不斷完善綠色發(fā)展管理體系,建設資源節(jié)約型和環(huán)境友好型企業(yè),以綠色金融、綠色辦公推動綠色經(jīng)濟發(fā)展。
一是大力推動“綠色金融”發(fā)展。本公司積極向監(jiān)管部門申請發(fā)行綠色金融債券,并獲批作為首批中資銀行、唯一城商行發(fā)行綠債80億元,主要用于節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源、生態(tài)保護和適應氣候變化等環(huán)保項目,目前已建立合格綠色項目清單,初步確定的綠色產業(yè)項目數(shù)量26個。在信貸投放中,堅持對綠色節(jié)能企業(yè)實施“區(qū)別對待”,信貸鼓勵政策,通過產品創(chuàng)新,政策扶持,給予此類企業(yè)最大程度的信貸支持。積極探索節(jié)能減排技改項目融資、CDM(清潔發(fā)展機制)項目下融資、EMC(節(jié)能服務商)融資、節(jié)能減排設備供應商買方信貸融資、節(jié)能減排設備制造商增產融資和融資租賃等綠色信貸產品,不斷提升綠色信貸綜合服務能力。截至2015年12月末,青島銀行累計表內外投放綠色信貸26億元,集中投放在資源循環(huán)利用工程、城市公共汽電車客運、小型農田水利設施建設、垃圾處理及污染防治、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項目等項目上。
二是大力倡導節(jié)儉文化和環(huán)保理念。鼓勵員工從身邊的小事做起,既珍惜每一度電、每一滴水、每一張紙、每一件辦公用品,防止奢侈浪費,又要提高管理效率、優(yōu)化業(yè)務流程,減少內部辦公和對外服務中的時間和資源耗費總量。參與“世界地球日”、“地球一小時”活動,加大對節(jié)能減排、低碳發(fā)展的宣傳力度,普及生態(tài)文明理念和知識,動員和組織員工積極參與節(jié)能減排和低碳出行活動,營造節(jié)能減排良好工作氛圍。開發(fā)新一代辦公系統(tǒng),積極推廣電子公文,全面推廣網(wǎng)絡傳輸,并探索移動辦公模式。合理采用視頻培訓和視頻會議,減少員工出行和交通頻次,提倡拼車出行等綠色交通理念,減少交通工具廢氣排放和能源消耗。推廣微刊、微博等電子媒體,減少紙質雜志印量,降低郵寄和分發(fā)等環(huán)節(jié)能效損耗。積極推廣使用LED節(jié)能燈、節(jié)水設施等綠色產品,制定辦公區(qū)域水電設備日常管理分工維護方案,安排人員夜間定期巡視辦公區(qū)域,檢查水、電、空調等開關情況,督促全行形成“下班后最后離開辦公區(qū)域者負責斷水斷電”的習慣,并定期將檢查發(fā)現(xiàn)情況在全行范圍內通報。
五、溫馨服務,差異發(fā)展,大力提升客戶體驗
一是服務管理由標準化向溫馨化發(fā)展。2015年,服務監(jiān)督中心榮獲中國金融業(yè)客服聯(lián)盟“運營管理標桿團隊獎”,是唯一獲獎城商行。同時,將“青馨”服務品牌做精做細,積極推動服務由標準化、規(guī)范化向精細化、個性化、溫馨化轉變,進行了“熟客模式”和“港區(qū)模式”探索,將“客戶服務中心”變?yōu)椤翱蛻艋又行摹?突出“體驗中心”、“價值中心”、“關系中心”功能,開創(chuàng)互動、“一號通”客戶新體驗,讓“青馨”服務成為了行業(yè)的風向標。
二是服務渠道更加全面多樣。機構區(qū)域化布局加快,網(wǎng)點總數(shù)突破100家。2015年,煙臺分行、濱州分行相繼開業(yè);繼續(xù)打造特色支行,前灣港支行、地鐵支行兩家特色支行先后成立,藍色硅谷支行也在緊張籌建;積極響應銀監(jiān)會“金融服務進村入社區(qū)”工程號召,為經(jīng)營區(qū)域內小微企業(yè)、社區(qū)等領域提供專業(yè)、便捷、貼心的金融服務,下沉服務重心成立9家社區(qū)支行。
三是大力探索“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新模式。2015年,青島銀行優(yōu)化和豐富了自助銀行、電話銀行和智能終端等傳統(tǒng)直銷渠道的服務流程和功能。借助網(wǎng)上銀行和手機銀行功能升級,豐富金融產品超市和擴大直銷接口,提高互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的產品銷售能力,并通過有意識地引導客戶使用電話銀行、自助設備和網(wǎng)上、手機銀行,培育客戶無網(wǎng)點消費習慣。推出直銷銀行并發(fā)布首款產品“小胖挖寶”,為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供更簡單、便捷、安全、個性化的產品和服務。
六、以人為本,倡導關愛,積極打造和諧銀行
本公司堅持“以人為本”,以實現(xiàn)員工與企業(yè)的共同可持續(xù)發(fā)展為宗旨,大力倡導“樹正氣、提凝聚、講團結、促發(fā)展”的文化氛圍,逐步總結形成了做好青島銀行人的六項標準。即不說不做不利于青島銀行的話和事;遵法守紀合規(guī);相互關愛,上級關愛下級,下級關愛上級,全員關愛青銀;員工與家人的成長、安康利于青銀的發(fā)展,青銀的穩(wěn)健發(fā)展惠及員工和家人;做好本職工作,力爭創(chuàng)新發(fā)展;孝敬長輩,尊敬師長,關愛晚輩。
一是多渠道培養(yǎng)人才,提高職業(yè)素養(yǎng)。本公司成立博士后科研工作站、開展“博士沙龍”活動和“青年論壇”活動,推動高端人才交流和培養(yǎng)。完成2015年度“532后備人才培養(yǎng)工程”,選拔了29名后備人才,為本公司持續(xù)有效長期發(fā)展提供可靠的人力資源保障。組織包括新員工、中高層管理人員在內的多層次培訓,2015年共進行246項培訓項目,培訓2510.8課時,培訓員工20290人/次。繼續(xù)開展“業(yè)務大練兵”系列活動,涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀分支行和個人,2015年本公司省市級勞動模范達到12人。
二是保障員工權益,幫扶困難員工。積極創(chuàng)建“職工之家”,在“五.一”勞動節(jié)、“三.八”婦女節(jié)、行慶日等到來之際,積極開展走訪慰問、女職工保護專題講座、音樂會等多項健康有益的活動。進一步做好困難職工幫扶救助和職工醫(yī)療互助工作,堅持對病、喪和困難職工及其家庭堅持隨訪慰問制度,及時為職工排憂解難。2015年,走訪探望職工及家屬40余人次,元旦春節(jié)期間向17名病困職工發(fā)放了救助金5.4萬元;交納職工互助醫(yī)療保險11.8萬元,為職工辦理互助保險賠付110多人次,賠付金額14萬余元。2015年,榮獲全國總工會“全國模范職工之家”稱號。
三是凝聚員工士氣,業(yè)余社團漸成氣候。本公司擁有“女員工打擊樂團”、“員工軍樂團”、“員工合唱團”、“登山俱樂部”、“籃球俱樂部”、“足球俱樂部”、“員工帆船隊”等業(yè)余團體10個,其中職工軍樂團成為活躍在青島市乃至山東省的唯一一支國家級職工行進打擊樂團;職工籃球俱樂部在青島市相關比賽中獲得冠軍;職工合唱團作為唯一一支金融業(yè)職工業(yè)余合唱團體參加了“中國和之聲”青島賽區(qū)聲樂比賽。
2015年,本公司連續(xù)3年榮獲全國金融系統(tǒng)企業(yè)文化建設先進單位,獲得中國銀行業(yè)協(xié)會“全國銀行業(yè)法律風險管理先進單位” 、2015年區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機銀行用戶體驗獎、“山東省履行社會責任示范企業(yè)”、“青島市納稅50強”等榮譽稱號,濟南分行營業(yè)部、東海西路第一支行、香港中路第二支行榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“年度中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務千佳示范單位”,并成為全國首批“中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務五星級營業(yè)網(wǎng)點”。
展望未來,青島銀行將貫徹落實中共十八屆五中全會首次提出的“創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念,秉持“價值、合規(guī)、責任、奉獻”的社會價值觀,進一步提升公司經(jīng)營管理水平,充分保障各利益相關方合法權益,更加積極履行企業(yè)社會責任,為促進本地經(jīng)濟社會發(fā)展做出更大貢獻。
