青島銀行股份有限公司(以下簡稱“青島銀行”或“本行”)是山東省資產(chǎn)規(guī)模最大的地方法人銀行,目前已在青島、濟南、東營、威海、淄博、德州、棗莊、煙臺等八城市設(shè)立76家分支機構(gòu),員工2655人。截至2014年末,資產(chǎn)總額1561.66億元,各項存款余額1044.38億元,各項貸款余額629.88億元。按照總資產(chǎn)計算,青島銀行2014年入圍英國銀行家雜志(The　Banker)世界銀行500強,位居474位。

　　2014年,伴隨本地社會的持續(xù)快速發(fā)展和銀行業(yè)的成長、發(fā)展、轉(zhuǎn)型,青島銀行努力提升經(jīng)營管理水平、實現(xiàn)企業(yè)價值,同時積極履行企業(yè)社會責任,使社會責任管理廣泛嵌入本行現(xiàn)有的決策和管理架構(gòu),實現(xiàn)企業(yè)社會責任與日常經(jīng)營管理的有機結(jié)合,兼顧并增進股東利益、客戶利益、員工利益和其他利益相關(guān)者的利益。

　　一、完善公司治理,打造價值銀行

　　本行一直高度重視公司治理建設(shè)工作,根據(jù)法律法規(guī)不斷完善各項公司治理機制,尤其是近年來,本行通過進一步明晰“三會一層”的職責邊界,提升各治理主體的履職效能,完善各項公司治理制衡機制,并持續(xù)健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督及激勵約束等治理運行機制,逐步構(gòu)建起較為規(guī)范且符合本行實際的公司治理制度體系和各項機制。

　　本行高管重視并參與企業(yè)社會責任的組織落實,將其列入決策考慮因素。持續(xù)完善社會責任管理,不斷強化全行員工的責任意識,通過《青島銀行綜合條線考評管理辦法》等規(guī)定,將社會責任開展情況納入分支行綜合考評體系,引導分支行立足當?shù)貙嶋H,積極開展豐富多彩的社會責任活動。

　　本行嚴格按照國家有關(guān)稅收法規(guī),及時、足額上繳各項稅款,積極履行納稅人義務(wù),且納稅額逐年增加。2014年度納稅總額達到9.4億元,位居青島市銀行業(yè)納稅總額前列,并榮登山東省納稅總額百強榜,連續(xù)四次獲得青島市“A級納稅信用等級單位”榮譽稱號,自2010年以來累計納稅近30億元,對地方財政收入增長起到了重要推動作用。2014年1月24日,本行再度榮獲“青島市2013年度納稅50強”稱號,本地納稅總額排名島城企業(yè)第15位。

　　實現(xiàn)自身發(fā)展的同時,本行堅持將發(fā)展成果惠及股東,通過現(xiàn)金分紅等方式,保障股東獲得穩(wěn)定收益。

　　二、優(yōu)化授信投向,打造環(huán)保銀行

　　1.支持民生建設(shè),促進地方發(fā)展。青島銀行持續(xù)堅持發(fā)展“綠色金融”,提供“綠色服務(wù)”,積極響應國家生態(tài)保護、環(huán)境治理號召,切實履行本行在倡導資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會中的職責,力推綠色信貸,貫徹落實“區(qū)別對待、有保有壓”的信貸政策,從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸,加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持及綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā),防范環(huán)境和社會風險,對符合信貸政策要求的節(jié)能減排貸款實行綠色通道,快速審批,探索節(jié)能減排行業(yè)新型融資模式,包括節(jié)能減排業(yè)主直接融資模式、節(jié)能服務(wù)商(EMC)融資模式、設(shè)備供應商模式、公共事業(yè)服務(wù)商模式,　同時,做好鋼鐵、煤炭、化工、電解鋁、焦炭等行業(yè)的落后產(chǎn)能和工藝的信貸退出工作,防止盲目投資和低水平重復建設(shè),防止大范圍產(chǎn)能過剩,以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高服務(wù)水平,促進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn),逐步將本行打造成為山東省乃至全國具有一定知名度的綠色信貸銀行。

　　2014年度內(nèi),本行增加對節(jié)能減排重點工程的信貸投入,加大對循環(huán)經(jīng)濟項目的信貸支持,支持節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新。截至年末,本行符合綠色信貸特征的授信余額為19.58億元,占表內(nèi)貸款和表外銀行承兌匯票合計余額的2.42%,主要投入方向有:城市新能源公共汽車項目4.03億元,資源循環(huán)利用項目3.1億元,小型農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)項目3億元,垃圾處理及污染防治項目2.37億元,節(jié)能服務(wù)項目1.12億元,環(huán)保服務(wù)項目0.76億元。

　　另一方面,　本行倡導綠色化運營,踐行環(huán)保責任,將環(huán)保理念融入日常運營的全過程,培養(yǎng)員工的環(huán)保意識、責任意識,逐年降低能耗量。積極推動電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展,降低能源物料消耗,大力提倡綠色辦公,加強內(nèi)部節(jié)能減排管理,減少自身運營對環(huán)境的影響。借助晨會演講這一企業(yè)文化建設(shè)平臺和“本周我巡視”這一特殊管理模式,開展節(jié)儉文化建設(shè),既提倡一滴水、一度電等有形資源的節(jié)約,又注重提高業(yè)務(wù)效率和管理效率等無形節(jié)約。主動應對移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢,加快推進電子渠道建設(shè),為客戶打造更加高效便捷、成本更低的綠色金融服務(wù)。2014年,本行電子渠道結(jié)算業(yè)務(wù)交易替代率為88.26%,同比上升6.26個百分點,進一步減輕了柜面業(yè)務(wù)壓力,使部分客戶足不出戶即可辦理銀行業(yè)務(wù),同時也一定程度上減少了客戶排隊等候時間。持續(xù)加強渠道金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度,推出電子渠道專屬產(chǎn)品,上線微信銀行等新渠道。2014年,上線互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺—“財富e屋”,是本行順應金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,為有融資需求的企業(yè)和投資人之間,提供互聯(lián)網(wǎng)投融資撮合交易服務(wù)的平臺。該平臺向企業(yè)和投資人提供了一個簡便、高效、迅捷的投融資渠道,對踐行普惠金融、草根金融、轉(zhuǎn)變銀行經(jīng)營模式具有積極的意義。截至2014年末,已累計發(fā)布項目5期,為融資企業(yè)募集資金5600萬元。

　　三、支持實體經(jīng)濟,打造普惠銀行

　　青島銀行堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的要求,將戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求緊密結(jié)合,緊緊圍繞各級、各地政府確定的重點項目和重大民生實事,積極探索現(xiàn)代金融服務(wù)的新方式,推進地方經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。積極參與青島地鐵、中鐵建青島投資、膠東國際機場、海大生物公司等項目的建設(shè)跟進。2014年,設(shè)立以服務(wù)港口物流為特色的港口支行;協(xié)助籌建青島港財務(wù)公司;協(xié)助青島城投集團成立結(jié)算中心,完成了集團相關(guān)單位的賬戶歸集;協(xié)助城投集團建設(shè)P2P平臺,并搭建本行資金托管業(yè)務(wù)平臺。獨辟蹊徑打造“接口銀行”,依托新組建的科技支行,與科技園區(qū)擔保公司多方合作推廣“科技園區(qū)集合貸”模式。

　　小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的基石,本行積極搭建融資平臺,整合服務(wù)體系,創(chuàng)新產(chǎn)品模式,有效緩解小微企業(yè)金融服務(wù)供給不足的問題,助推小微企業(yè)快速成長。截止2014年末,本行小企業(yè)貸款余額206.92億元,較年初增長25.36億元,增幅13.97%,高于青島轄區(qū)全部貸款7%的增速,全面完成銀監(jiān)會“兩個不低于”的考核指標,榮獲青島銀監(jiān)局“青島銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位”稱號。2014年,本行為在青島市政府采購活動中中標的中小企業(yè)專門設(shè)計推出“采購貸”業(yè)務(wù),使本行貸款企業(yè)完全以采購合同為融資標準,不需要抵押或擔保,進行訂單融資;面向?qū)嵙�較強的企業(yè)的上游供貨商及下游分銷商或代理商推出“鏈易貸”業(yè)務(wù),依托于其與核心企業(yè)間的真實貿(mào)易背景,主要應用于申請人生產(chǎn)經(jīng)營等流動資金需求的綜合性融資服務(wù);與中合中小企業(yè)融資擔保股份有限公司合作推出“中合貸”,針對抵押類中小企業(yè)客戶,在其已辦理本行抵押貸款的基礎(chǔ)上,追加發(fā)放一筆由中合擔保公司提供連帶責任保證的流動資金貸款,為抵押值不足的小企業(yè)客戶提供了良好解決方案。此外,本行還推出針對科技企業(yè)的“科易貸”業(yè)務(wù)、針對青年創(chuàng)業(yè)的“青易貸”業(yè)務(wù),均不硬性要求企業(yè)提供資產(chǎn)抵押,通過擔保資金池、一般連帶保證等方式實現(xiàn)企業(yè)融資。

　　本行認真貫徹服務(wù)“三農(nóng)”、支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融政策,落實文件精神,在人民銀行青島市中心支行“六推廣、六創(chuàng)新”意見指導下,積極探索并推廣涉農(nóng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品,加強對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)支持的同時,加大對種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的支持力度,促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)�；�、集約化、現(xiàn)代化發(fā)展。優(yōu)先考慮現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的融資需求,把支持縣域經(jīng)濟和家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為本行主要服務(wù)對象,充分利用林權(quán)抵押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、大型農(nóng)機具抵押等新型農(nóng)村融資擔保方式,積極探索開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,不斷實踐豐富信貸業(yè)務(wù)品種。截至2014年末,本行涉農(nóng)貸款余額175.13億元,較上年末增加63.8億元,增幅57.3%,涉農(nóng)貸款實現(xiàn)快速增長;農(nóng)戶貸款余額7.23億元,農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款余額155.84億元,城市企業(yè)及各類組織涉農(nóng)貸款余額9.1億元。

　　2014年青島銀行率先實行存款利率上浮到頂?shù)恼��?并對首套住房貸款實行9折利率優(yōu)惠政策,最大限度降低貸款利息支出,真正讓利于民。

　　四、熱心公益事業(yè),打造愛心銀行

　　本行積極履行企業(yè)公民義務(wù),引導全行投身公益事業(yè),開展定點扶貧、賑災濟困、關(guān)愛弱勢群體、志愿者服務(wù)等活動,努力實現(xiàn)企業(yè)與社會的和諧發(fā)展。

　　2014年10月18日,青島銀行正式成立“青銀夢想愛心基金”,現(xiàn)場共募集資金122萬余元;11月4日,“青銀夢想愛心基金”首期助學資金送達安順一中、二中青島銀行“勵志班”和青島銀行“銘志班”兩班共100名學生手中。同時青島銀行繼續(xù)向中國海洋大學、山東科技大學、青島大學等7所高校捐資幫助大學生求學成才,并在山東科技大學和青島大學分別設(shè)立支行,為兩校數(shù)萬師生提供校園金融服務(wù)。本行持續(xù)推廣具有客戶刷卡、本行捐款功能的微塵卡,累計發(fā)行微塵卡121035張。

　　本行將便民服務(wù)納入網(wǎng)點裝修考慮因素,如結(jié)合樓層和空間實際設(shè)立對市民開放的洗手間,冬季在洗手間配備暖手寶提供溫水洗手,冬季在營業(yè)廳冰冷的門把手上加裝棉毛材質(zhì)護手套。本行在全部機構(gòu)配備專人為聾啞人士提供手語服務(wù),鋪設(shè)無障礙通道方便乘坐輪椅人士進出本行營業(yè)場所。

　　為提升公眾金融知識覆蓋面,本行積極組織各分支機構(gòu)將金融知識帶出網(wǎng)點,深入社區(qū)百姓,通過開展“海融財富理財節(jié)”、“送金融知識下鄉(xiāng)”、“理財進社區(qū)”、“金融知識進萬家”、“普及金融知識萬里行”等系列活動,切實將消費者保護與公眾教育落到實處。2014年本行組織各類宣教活動700余次,開展送金融、助小微、關(guān)愛特殊群體活動350余次,“送金融知識下鄉(xiāng)”活動40余次,舉辦專題講座50余次,受到社會的廣泛好評。

　　五、堅持合規(guī)經(jīng)營,打造誠信銀行

　　2014年,宏觀經(jīng)濟下行壓力加大,導致信用風險加劇,系統(tǒng)性風險案件頻發(fā),本行確立了穩(wěn)健的風險偏好和風險限額,強化風險管理措施,董事會和高管層定期聽取主要風險管理報告,對本行風險狀況及管控有效性進行監(jiān)督和評估,推動本行有效實施各類風險管理。

　　制定風險管理總體策略。本行制定了《青島銀行2014年業(yè)務(wù)經(jīng)營風險偏好計劃》,明確了要兼顧經(jīng)營效益和資產(chǎn)質(zhì)量的基本原則,確定了本行穩(wěn)健的績效指標,設(shè)置了審慎的信用風險、流動性風險等風險限額,要求本行充分評估業(yè)務(wù)發(fā)展中的各類風險成本,并監(jiān)督風險政策的貫徹執(zhí)行。

　　實施有效的全面風險管理。本行構(gòu)建起以董事會為主導,經(jīng)營層下設(shè)風險管理委員會統(tǒng)一管控,各業(yè)務(wù)條線分頭管理的風險防控體系。信用風險方面,面臨企業(yè)資金鏈斷裂等系列信用風險事件,本行加強事前防控,加大企業(yè)實地調(diào)查力度,強化貸款用途管理,開展信貸業(yè)務(wù)全面風險排查,實施風險經(jīng)理平行作業(yè)等機制,將不良貸款率控制在1.14%,低于全國及山東省銀行業(yè)平均水平。操作風險方面,不斷完善操作風險管理制度和報告機制,定期進行各類業(yè)務(wù)檢查及培訓,建設(shè)操作風險信息管理平臺,通過數(shù)據(jù)模型提取業(yè)務(wù)預警信息,提升操作風險識別及控制能力,全年未發(fā)生重大案件和重大責任事故。流動性風險和市場風險方面,持續(xù)健全風險管理制度體系,加強日常風險限額監(jiān)控力度,設(shè)定市場風險限額分級授權(quán)機制,完善流動性風險壓力測試,保持了本行流動性的平穩(wěn)。內(nèi)控管理方面,構(gòu)建起規(guī)范的內(nèi)控制度體系和自評機制,通過虛擬支行審計、每季召開內(nèi)控評審會、分管行長雙線報告等管理手段,較好地實現(xiàn)了內(nèi)控管理。認真組織開展反洗錢工作,第五次獲評青島市反洗錢工作A級銀行。

　　本行高度重視客戶金融資產(chǎn)安全,自主開發(fā)、設(shè)計的理財類產(chǎn)品及代銷類產(chǎn)品,均嚴格進行風險評估,制定有效風控措施。本行銷售的理財產(chǎn)品,全部實現(xiàn)甚至超出預期收益。根據(jù)普益財富2014年第四季度銀行理財能力綜合排名和各單項排名,青島銀行理財能力綜合排名位列區(qū)域性銀行第六位。

　　六、保障員工權(quán)益,打造和諧銀行

　　快樂工作、舒心生活。青島銀行堅持“以人為本”,保障員工權(quán)益,搭建員工發(fā)展平臺,凝聚員工向心力、以培養(yǎng)人才、用好人才、溫暖人才為目標,實現(xiàn)員工與企業(yè)的共同成長。

　　本行切實維護職工權(quán)益,合理安排工作時間,執(zhí)行帶薪休假制度,每年組織全行員工在三級甲等以上醫(yī)院體檢,全年看望慰問職工及家屬40余人次。實施行務(wù)公開制度,將職工關(guān)心的重點、熱點和難點問題進行網(wǎng)上公示或通過會議說明。

　　本行堅持“人人成才”的人才觀,努力為員工創(chuàng)造和諧融洽的成長環(huán)境,通過多元化的培訓機制,持續(xù)完善員工的職業(yè)發(fā)展通道。2014年全行共組織各類集中培訓141項。

　　為豐富員工業(yè)余文化生活,本行先后成立“女員工打擊樂團”、“員工軍樂團”、“員工合唱團”、“登山俱樂部”、“籃球俱樂部”、“足球俱樂部”、“員工帆船隊”等業(yè)余團體10個,其中“女子打擊樂團”為全國第一支企業(yè)員工鼓樂團體。2014年,本行組織舉辦大型文體活動20多項次。

　　倡導關(guān)愛文化,營造安全、溫馨、舒暢的工作生活環(huán)境。本行注重營業(yè)廳、職工餐廳、庫房等場所安全,將職工餐廳衛(wèi)生、消防、用電、燃氣等管理細節(jié)列入“本周我巡視”的“規(guī)定動作”,組織全行機構(gòu)定期開展消防安全、應急自救系列演練。

　　在全行范圍開展了“職工幸福指數(shù)”問卷調(diào)查,系統(tǒng)考察員工幸福感狀況,并嘗試分析其影響因素,形成了《青島銀行職工幸福指數(shù)調(diào)查報告》,提出相應的建議,為本行企業(yè)文化建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展和管理決策提供相關(guān)的參考依據(jù)。

　　傾聽員工意見�！敖裉煳野l(fā)現(xiàn)”、“本周我巡視”、“每月我總結(jié)”等活動繼續(xù)深入,形成了“言路暢通”的良好環(huán)境。2014年,“本周我巡視”共發(fā)現(xiàn)問題600余個,提出建議100余條;“今天我發(fā)現(xiàn)”共提出問題、建議684條,反饋率達100%。

　　本行“黨工團婦”建設(shè)得到主管部門和社會各界認可。2014年,本行工會連續(xù)6年獲得“青島市工會工作優(yōu)秀單位”榮譽稱號,本行南京路支行被中華全國總工會授予“全國工人先鋒號”榮譽稱號,五四廣場支行被共青團山東省委授予　“山東省五四紅旗團支部”,膠南支行被山東省婦女聯(lián)合會評為“2013年度山東省巾幗文明崗”。

　　未來,青島銀行將繼續(xù)以“負責任的優(yōu)秀企業(yè)公民”為目標,堅持經(jīng)濟效益與社會效益并重,積極有效地履行社會責任和義務(wù),為股東和利益相關(guān)者創(chuàng)造最大價值,促進經(jīng)濟發(fā)展和社會進步。