銀行的“斷卡行動(dòng)”正在升級(jí)。

　　 近日，工商銀行發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶的通告》表示，今年7月起將對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開(kāi)展清理工作。同時(shí)，記者注意到，目前銀行清理“睡眠賬戶”正在從“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”到“一人多賬戶”多范圍清理，同一客戶名下的超量賬戶，也將被銀行注銷。

　　 工信部于近期召開(kāi)的信息通信行業(yè)防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作電視電話會(huì)議上表示，將以更為嚴(yán)格的精準(zhǔn)治理措施，更加深入地推進(jìn)“斷卡行動(dòng)”。

　　 中國(guó)（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“銀行清理長(zhǎng)期不用的個(gè)人賬戶，有利于防止‘睡眠賬戶’被不法分子利用成為違法犯罪的工具。另外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)新技術(shù)手段增強(qiáng)對(duì)賬戶涉及違法犯罪情況的監(jiān)測(cè)，提高技術(shù)和數(shù)據(jù)協(xié)同效應(yīng)�！�

　　 清理“睡眠賬戶”

　　 每家銀行規(guī)則不一

　　 根據(jù)工商銀行公告，清理范圍為截至今年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。

　　 光大銀行也于近期公告稱，會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶開(kāi)展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開(kāi)始梳理。此前，平安銀行、興業(yè)銀行也均發(fā)布清理存量賬戶的公告。其清理范圍包括“一人多賬戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”。

　　 記者注意到，中信銀行在清理存量賬戶也在進(jìn)行升級(jí)。中信銀行早在2020年12月25日就已發(fā)布《關(guān)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶的公告》，針對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶，賬戶余額低于10元（含）以下及同一客戶在銀行持有一百個(gè)及以上正常或未激活的個(gè)人結(jié)算賬戶進(jìn)行過(guò)清理工作。4月份再發(fā)《關(guān)于開(kāi)展存量個(gè)人賬戶清理工作的公告》，此次主要針對(duì)的是超出規(guī)定數(shù)量的I類、II類和III類卡。

　　 記者通過(guò)梳理各家銀行發(fā)布的公告發(fā)現(xiàn)，部分銀行清理的賬戶主要分為兩類，一類是賬戶余額低于10元且長(zhǎng)期未發(fā)生交易的；另一類是同一客戶在持有超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的賬戶。另外，銀行清理“睡眠賬戶”的類型和標(biāo)準(zhǔn)并不一致。但大多銀行機(jī)構(gòu)均表示，針對(duì)相關(guān)賬戶的清理工作主要是為了落實(shí)監(jiān)管要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶賬戶資金安全。

　　 需注意的是，清理賬戶并不意味著一定被直接銷戶，每家銀行規(guī)則并不一致。有的銀行對(duì)于滿足相關(guān)條件客戶個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶，有些銀行則是可憑有效證件進(jìn)行身份核實(shí)并激活該賬戶以繼續(xù)使用。

　　 從行業(yè)角度看，據(jù)央行公布的《2020年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2020年末，我國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶124.61億戶，同比增長(zhǎng)10.43%，增速同比下降1.64個(gè)百分點(diǎn)，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.9戶。

　　 博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，目前來(lái)看，銀行對(duì)“睡眠賬戶”清理范圍確實(shí)在升級(jí)。實(shí)際上，對(duì)于客戶有多張銀行卡的“超量賬戶”央行早在2016年12月就作出了相關(guān)規(guī)定�！胺e極清理‘睡眠賬戶’不僅是銀行機(jī)構(gòu)積極落實(shí)監(jiān)管政策，也是有效保障客戶賬戶資金安全的表現(xiàn)”。

　　 銀行因賬戶涉案

　　 將遭罰

　　 “斷卡行動(dòng)”開(kāi)展至今，已有多各省市地區(qū)公布對(duì)非法出租、出借、出售、購(gòu)買人員懲戒情況。例如，今年3月份昆明市公示首批懲戒電詐幫兇名單614人，公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬戶，且被用于電詐犯罪造成損失的失信用戶，僅保留1張銀行卡，5年內(nèi)不得新開(kāi)賬戶、暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)。從懲戒結(jié)果來(lái)看，名單中614人，5年內(nèi)禁用微信、支付寶等網(wǎng)上支付。

　　 除了對(duì)于個(gè)人用戶懲戒措施，金融機(jī)構(gòu)方也會(huì)受到相應(yīng)的懲戒。例如昆明反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心強(qiáng)調(diào)，對(duì)于銀行的分支機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的，實(shí)施暫停新開(kāi)戶業(yè)務(wù)6個(gè)月的處罰措施，對(duì)相關(guān)責(zé)任人“一案雙罰”。

　　 零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，長(zhǎng)期不用的賬戶浪費(fèi)賬戶資源，對(duì)于銀行和個(gè)人來(lái)說(shuō)都沒(méi)有實(shí)際價(jià)值，卻給不法分子留有實(shí)施電信欺詐空間。因此，清理異常賬戶能夠提升賬戶資源效率，保障資金安全，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人對(duì)于自身的電話卡、銀行卡要做好保護(hù)，不要出租、出售給陌生人，以防止成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的幫兇。