全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，通過采集、整理、保存、加工企業(yè)和個(gè)人的基本信息、信貸信息及反映其信用狀況的其他信息，依法向社會(huì)提供征信服務(wù)，建立起一套有效的信用信息記錄和傳播機(jī)制，幫助信息主體積累信用財(cái)富，降低信用交易的信息不對稱，改善社會(huì)信用環(huán)境。

　　中國征信系統(tǒng)建設(shè)從信貸征信起步。上世紀(jì)90年代中后期，中國金融業(yè)面臨非常嚴(yán)峻的形勢，由于信用文化缺失，大量不良貸款困擾銀行業(yè)的改革與發(fā)展。人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的部署，積極組織金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)征信系統(tǒng)建設(shè)。從1992年試點(diǎn)建立貸款證制度開始，于1997年到2002年建成銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)（企業(yè)征信系統(tǒng)前身），于2004年到2006年建成了征信體系的基礎(chǔ)設(shè)施——全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)（以下簡稱征信系統(tǒng)）。并于2006年設(shè)立中國人民銀行征信中心，作為直屬事業(yè)單位專門負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。2013年3月15日施行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》），明確了征信系統(tǒng)是國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的定位。

　　征信系統(tǒng)經(jīng)過12年建設(shè)歷程，征信服務(wù)能力顯著提高，應(yīng)用廣泛、成效顯著，已成為我國金融、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域重要的基礎(chǔ)設(shè)施，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中得到廣泛應(yīng)用，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險(xiǎn)、提升社會(huì)信用意識(shí)、促進(jìn)全社會(huì)信用體系建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用。

　　一、征信系統(tǒng)覆蓋范圍廣泛

　�。ㄒ唬┬畔⒁�(guī)模最大

　　征信系統(tǒng)已經(jīng)建設(shè)成為世界規(guī)模最大，收錄人數(shù)最多，收集信貸信息最全，覆蓋范圍和使用最廣的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，基本上為國內(nèi)每一個(gè)有信用活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人建立了信用檔案，全面、客觀記錄企業(yè)和個(gè)人在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀(jì)守法情況。征信系統(tǒng)收集的信息以銀行信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個(gè)人基本信息以及反映其信用狀況的非金融負(fù)債信息、法院信息和政府部門公共信息等；既有正面信息，也有負(fù)面信息。截至2015年5月底，征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄了8.65億自然人、2075萬戶企業(yè)及其他組織；個(gè)人信用報(bào)告日均查詢量約180萬次、企業(yè)信用報(bào)告日均查詢量近30萬次。

　�。ǘ�）接入機(jī)構(gòu)廣覆蓋

　　立足社會(huì)融資規(guī)�？趶�，努力實(shí)現(xiàn)對金融領(lǐng)域信用信息的廣泛覆蓋，征信系統(tǒng)接入了所有商業(yè)銀行、信托公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、資產(chǎn)管理公司和部分小額貸款公司等，部分保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始接入，基本覆蓋各類放貸機(jī)構(gòu)。近年來，征信中心一直在積極推動(dòng)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和村鎮(zhèn)銀行等小微機(jī)構(gòu)通過多種方式全面接入征信系統(tǒng)。2014年建成小微機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)平臺(tái)，為小微機(jī)構(gòu)開辟了通過互聯(lián)網(wǎng)接入征信系統(tǒng)的新的便捷渠道，有效提高了接入效率、降低了接入成本，小微機(jī)構(gòu)接入數(shù)量快速增長。2014年全年新接入企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的小微機(jī)構(gòu)分別為872家和1025家，是2013年的7倍和32倍。

　�。ㄈ�）服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國

　　征信中心與報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)密切合作，建立了良好的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制，征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量保持在較高水平，實(shí)現(xiàn)信貸信息次日更新，7*24小時(shí)提供秒級(jí)信用報(bào)告查詢服務(wù)。征信系統(tǒng)30多萬個(gè)信息查詢端口遍布全國各地的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國。

　　二、征信產(chǎn)品與服務(wù)不斷豐富

　�。ㄒ唬┱餍女a(chǎn)品以信用報(bào)告為核心

　　征信產(chǎn)品不斷創(chuàng)新、豐富，逐步形成以信用報(bào)告為核心的多元化征信產(chǎn)品服務(wù)體系。企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告主要用于金融機(jī)構(gòu)貸款、信用卡審批和貸后管理，也廣泛用于政府部門依法履職、各種資格審查、個(gè)人和企業(yè)參與信用活動(dòng)等方面。征信中心出具的信用報(bào)告，已經(jīng)成為國內(nèi)反映企業(yè)和個(gè)人信用行為最權(quán)威、可靠的“經(jīng)濟(jì)身份證”。此外，基于征信系統(tǒng)的全量數(shù)據(jù)，征信中心積極創(chuàng)新開發(fā)增值產(chǎn)品，對所有金融機(jī)構(gòu)提供了關(guān)聯(lián)企業(yè)查詢和對公重要信息提示服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息支持。

　�。ǘ�）信息主體合法權(quán)益保護(hù)全面展開

　　征信中心認(rèn)真貫徹落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，在保障征信系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，全面保護(hù)信息主體合法權(quán)益和信息安全。依法開展信息采集，合規(guī)提供查詢服務(wù)。承諾并踐行每年兩次向社會(huì)公眾提供免費(fèi)查詢信用報(bào)告服務(wù)。目前，為更好地維護(hù)信息主體知情權(quán)，征信中心為社會(huì)公眾提供了多種便捷的個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)渠道：一是現(xiàn)場查詢網(wǎng)點(diǎn)遍布全國人民銀行分支機(jī)構(gòu)2100多個(gè)查詢網(wǎng)點(diǎn)。截至2015年5月底，公眾累計(jì)現(xiàn)場查詢3833.6萬次。二是在全國實(shí)現(xiàn)通過互聯(lián)網(wǎng)（查詢網(wǎng)址為www.pbccrc.org.cn）提供本人信用報(bào)告查詢服務(wù)。截至2015年5月底，互聯(lián)網(wǎng)查詢平臺(tái)累計(jì)注冊用戶數(shù)954.3萬人次，公眾通過互聯(lián)網(wǎng)累計(jì)申請本人信用報(bào)告查詢1377萬次。此外，還積極開拓信用報(bào)告自助查詢、網(wǎng)銀查詢等其他服務(wù)渠道，滿足社會(huì)公眾的多樣化需求。此外，通過開設(shè)400-810-8866客服電話提供信用報(bào)告咨詢，組織金融機(jī)構(gòu)積極開展信用報(bào)告異議處理服務(wù)，提高異議處理效率，切實(shí)維護(hù)信息主體的知情權(quán)、異議權(quán)和更正權(quán)。目前，個(gè)人征信異議處理的總體回復(fù)率和解決率持續(xù)保持在95%以上。

　　三、征信系統(tǒng)應(yīng)用成效顯著

　　一是為消費(fèi)者節(jié)約了融資成本，創(chuàng)造了更多的融資機(jī)會(huì)，促進(jìn)了信貸市場發(fā)展和宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展。征信系統(tǒng)已經(jīng)在金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理中廣泛應(yīng)用，提高了信貸審批效率和社會(huì)公眾融資便利性，降低了信貸市場的信息不對稱，提高了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和數(shù)量，促進(jìn)了消費(fèi)和投資，促進(jìn)了宏觀經(jīng)濟(jì)增長。清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心2014年公布了《征信系統(tǒng)對中國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)影響研究》的結(jié)論。研究表明：與沒有征信系統(tǒng)的情況相比，征信系統(tǒng)在2012年拉動(dòng)了約0.33個(gè)百分點(diǎn)的GDP增長，對促進(jìn)GDP的增長具有重要作用；征信系統(tǒng)促進(jìn)小微企業(yè)貸款增長效果顯著，促進(jìn)小微企業(yè)貸款增加額占比近三成。

　　二是提高了社會(huì)信用意識(shí)，幫助公眾積累信用財(cái)富，促進(jìn)形成“守信激勵(lì)、失信懲戒”的激勵(lì)約束機(jī)制。使擁有良好信用記錄的個(gè)人在融資、商業(yè)交易等方面獲得了公平、便利的發(fā)展環(huán)境；使擁有不良記錄的個(gè)人在享受金融服務(wù)等方面受到限制或付出更高的成本。社會(huì)公眾日益關(guān)注自身信用狀況，信用行為不斷改善，信用意識(shí)日益提高。

　　三是為政府部門、金融監(jiān)管部門依法履職提供信息支持，為促進(jìn)行業(yè)、地方信用體系建設(shè)和執(zhí)法管理創(chuàng)造了條件。政府部門在行政管理、評(píng)先評(píng)優(yōu)、金融監(jiān)管中依法查詢信用報(bào)告，查詢量不斷增長。

　　四是提升了我國的信用信息指數(shù)，改善了我國信用環(huán)境。由于征信系統(tǒng)的建成運(yùn)行，世界銀行在其發(fā)布的《2007全球營商環(huán)境報(bào)告》指出，我國的信用信息指數(shù)由3升到4；由于2013年《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的出臺(tái)，《2014全球營商環(huán)境報(bào)告》指出，我國的信用信息指數(shù)由4升到5。這一國際化指數(shù)的不斷上升，反映了我國信用體系日益健全、授信決策更為便利以及我國信用信息環(huán)境不斷改善。