金證券記者 王雅樂

　　在“裸條”、“暴力催收”、“超高滯納金”、“超額授信額度”等亂象持續(xù)爆發(fā)后，備受爭議的校園貸也迎來了最強監(jiān)管。重拳出擊下，許多網(wǎng)貸平臺選擇放棄這塊“肥肉”。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月底，共有47家平臺退出校園貸市場，目前全國有74家平臺開展校園貸業(yè)務(wù)，主要為消費分期平臺和P2P網(wǎng)貸平臺。

　　瘋狂的校園貸

　　學(xué)生群體沒有穩(wěn)定的收入來源，卻有著旺盛的消費需求，隨著2013年7月第一家互聯(lián)網(wǎng)校園借貸平臺的出現(xiàn)，資本看到這片藍(lán)海，校園貸由此開啟了其野蠻生長之路。有統(tǒng)計顯示，面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸，到2016年規(guī)模已突破800億元。

　　在南京仙林某高校就讀的大四學(xué)生張彤彤（化名）告訴《金證券》記者，“大二的時候體驗過幾次校園貸，的確很方便，只要提供身份證、所在學(xué)校等信息，幾分鐘就能完成在線審核，然后就可以貸款隨意花了。我當(dāng)時想出去旅游，就在網(wǎng)上貸了3000元。第一次申請現(xiàn)金貸款是免息的，后來我又用過幾次，利息就高了，按月或者按日計算，一筆1000元的借款一個月的利息大概幾十元�！�

　　《金證券》記者了解到，目前校園貸平臺一般提供兩種消費金融產(chǎn)品服務(wù)，一個就是張彤彤口中的“隨意花”，即現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，一般采用等額本息分期還款方式，借款金額500-10000元不等；另外一種就是基于場景進(jìn)行的消費分期，即選擇好產(chǎn)品然后進(jìn)行分期償還，提供此類產(chǎn)品服務(wù)的平臺多以分期平臺為主，提供的消費分期產(chǎn)品也較為多樣，有3C數(shù)碼產(chǎn)品、培訓(xùn)以及美容等產(chǎn)品。

　　缺陷的商業(yè)模式

　　校園貸迅速發(fā)展，與之相伴的虛假宣傳、變相高利貸、暴力催收等亂象也愈演愈烈。

　　“校園貸頻頻發(fā)生問題，在于商業(yè)模式的缺陷”，一位網(wǎng)貸行業(yè)研究員告訴《金證券》記者，“只解決了資金流出的問題，卻不能保證資金的回收。大學(xué)生貸款一是沒有什么可以抵押，二是沒有經(jīng)濟(jì)收入，必然會造成壞賬問題，最后這部分風(fēng)險都轉(zhuǎn)嫁到父母身上。而平臺因為存在很高的壞賬率以及高昂的運營成本，勢必會提高貸款利率。據(jù)我了解，現(xiàn)在有的平臺年利息甚至高達(dá)30%以上，學(xué)生一旦無力還款，平臺就通過催收公司來催款，什么手段都會使，各種暴力催收最終會釀成悲劇�！�

　　平臺數(shù)急速下降

　　2016年4月，銀監(jiān)會和教育部出臺《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，開始出手整頓校園貸市場。2016年8月24日，銀監(jiān)會明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。隨后各地也陸續(xù)出臺規(guī)范校園貸的政策和相關(guān)文件。層層監(jiān)管下，開展校園貸業(yè)務(wù)的平臺數(shù)急速下降。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月底，全國共有47家校園貸平臺選擇退出市場，其中28家選擇停業(yè)關(guān)閉網(wǎng)站，占停業(yè)及轉(zhuǎn)型總數(shù)的60%；有19家平臺選擇轉(zhuǎn)戰(zhàn)白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)等工薪階層的貸款業(yè)務(wù)，占比為40%。目前全國共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展校園貸業(yè)務(wù)，主要為消費分期平臺和P2P網(wǎng)貸平臺。

　　南京信息工程學(xué)院副教授葛和平向《金證券》記者表示，“大學(xué)生消費金融是一個有前景的市場，但野蠻生長、無序擴(kuò)張的校園貸平臺必須盡快規(guī)范、出清。如果僅靠一張身份證就能通行，危險系數(shù)很高，對金融公司來說，提供校園貸業(yè)務(wù)應(yīng)該規(guī)范化而不是簡約化，要保證信息透明。其次，現(xiàn)在一些大學(xué)生缺乏理性，貸款未必用于自身生活或?qū)W業(yè)發(fā)展，這方面學(xué)校家庭也需要加強監(jiān)管�！�