揭秘！一位基金從業(yè)人員定投7年浮盈200%
基金定投以“懶人理財(cái)神器”著稱，也一直被基金公司和基金銷售機(jī)構(gòu)所推崇，基金君前幾日就遇到了這么一位“懶人”，他定投的ETF基金7年都沒(méi)有贖回，如今浮盈已超200%。
Bryan Tsewei Chen(陳則瑋)是泰達(dá)宏利國(guó)際業(yè)務(wù)部的副總監(jiān)，負(fù)責(zé)泰達(dá)宏利海外產(chǎn)品投研和銷售，他認(rèn)為定投是一個(gè)健康成熟的概念。他向基金君透露，他自己的大部分投資在海外，既有主動(dòng)管理，也有指數(shù)化投資。印度市場(chǎng)波動(dòng)性非常大，他本身沒(méi)有那么多的精力和時(shí)間去時(shí)刻關(guān)注著，于是他就定投了ETF基金，一投就是7年，目前浮盈超過(guò)200%。“我喜歡投ETF，印度是個(gè)新興市場(chǎng)，我相信新興市場(chǎng)的成長(zhǎng)，但印度離我太遠(yuǎn)了，我比較懶，沒(méi)有時(shí)間去看，就定投的ETF。其實(shí)，主動(dòng)型管理基金才是真正能夠給客戶提供超額收益的。”
印度SENSEX指數(shù)(又稱孟買敏感30指數(shù)、BSESENSEX)為印度最被廣泛使用的指數(shù)，為投資印度的重要參考指標(biāo)，是由孟買證券交易所發(fā)行。數(shù)據(jù)顯示，從2010年1月1日至2017年3月29日，孟買SENSEX指數(shù)漲幅為69.09%，振幅為85.25%，Bryan的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了孟買SEXSEX指數(shù)的漲幅。
Bryan認(rèn)為，投資人最應(yīng)該認(rèn)知的是自己的投資周期有多長(zhǎng)、贖回目標(biāo)是多少，而不是去挑時(shí)點(diǎn)。“我是相信長(zhǎng)期投資的人，定投應(yīng)該成為投資人長(zhǎng)期資產(chǎn)配置的一部分，長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定的投資品更適宜定投。但投資難在哪兒？難在紀(jì)律性，有的時(shí)候買了馬上就虧了，你的老公可能會(huì)罵你，你的信心就會(huì)動(dòng)搖，堅(jiān)持不下去。”Bryan笑道。
定投的原理
實(shí)際上，基金定投之所以獲得高收益，最根本原因是在固定投資金額，通過(guò)“金額/單價(jià)=份額”的公式作用，實(shí)現(xiàn)“價(jià)格越高買得越少，價(jià)格越低買得越多的功效”，最后攤薄整個(gè)投資期間的成本，獲得“穩(wěn)定”收益。重點(diǎn)是在市場(chǎng)上漲時(shí)贖回獲得“微笑曲線”。
定投雖然是懶人的福利，但也并不意味著隨便選擇一只基金去定投個(gè)七八年就能獲得較高的收益。截至今年2月份，市場(chǎng)上的基金已突破4000只，普通投資者要挑選出合適的基金來(lái)做定投并不容易。那么，定投應(yīng)當(dāng)怎么做呢？基金君奉上14個(gè)定投小知識(shí)，供投資者學(xué)習(xí)參考。
1、什么是基金定投？
固定時(shí)間、固定金額、申購(gòu)指定基金，一次性簽約后每期自動(dòng)投資。
2、基金定投的特點(diǎn)？
1)額度小，門檻低。
2)自動(dòng)扣款，方便。
3)長(zhǎng)期持有平攤成本，熨平風(fēng)險(xiǎn)。
4)復(fù)利效應(yīng)，收益可觀。
3、為什么做定投？
1)遠(yuǎn)離市場(chǎng)波動(dòng)，從定投開(kāi)始；
2)理財(cái)從定投開(kāi)始。
4、誰(shuí)適合定投？
1)有穩(wěn)定收入的人；
2)沒(méi)精力和專業(yè)投資背景的人；
3)有合理生活夢(mèng)想的人；
4)想理財(cái)?shù)娜恕?/p>
5、定投適合用在哪里？
親子、置業(yè)、教育、養(yǎng)老。
6、定投什么樣的基金合適？
波動(dòng)大、激進(jìn)的基金，享受復(fù)利，平滑風(fēng)險(xiǎn)。比如，股票型基金、混合基金、指數(shù)型基金。
優(yōu)選大型、老牌基金公司；優(yōu)選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)好的基金；優(yōu)選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)好的基金經(jīng)理；優(yōu)選自己能看懂的基金。
7、定投多少錢合適？
可在每月收入扣除必要的開(kāi)支之后，將剩余資金的一部分拿來(lái)做基金定投。
也可設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，用定投計(jì)算器計(jì)算。
8、哪天扣款更合適？
剛發(fā)工資那天扣款不錯(cuò)
9、分紅方式如何選？
A. 現(xiàn)金分紅：分紅時(shí)直接獲得現(xiàn)金，落袋為安。
B. 紅利再投：將分到的現(xiàn)金紅利折算成份額，繼續(xù)投入該基金。
基金定投，推薦紅利再投，增加份額，期待復(fù)利效應(yīng)。
10、定投中，是否能申請(qǐng)暫�；蛘咝薷木唧w條款？
1)自動(dòng)退出：投資者可以向辦理定投的銷售機(jī)構(gòu)主動(dòng)提出退出定投業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，基金公司確認(rèn)后，定投業(yè)務(wù)終止，系統(tǒng)停止扣款。
2)解約退出：投資者指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足導(dǎo)致扣款失敗到達(dá)一定次數(shù)(一般是3次)后，系統(tǒng)將自動(dòng)終止定投業(yè)務(wù)。定投解約無(wú)罰息，中途暫�；蚪K止，都不會(huì)像提前支取定期存款一樣面臨利息損失。
劃重點(diǎn)：勿在市場(chǎng)低位時(shí)停止扣款。市場(chǎng)低位之時(shí)，往往是風(fēng)險(xiǎn)較低、成本較小的時(shí)候。此時(shí)暫停定投，定投成效大打折扣。
11、定投是否可以放手不管？
不可以！在根據(jù)投資目標(biāo)、家庭收支情況初步制訂定投計(jì)劃后，可選擇中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)良好的兩三只基金組成基金組合，組合產(chǎn)品數(shù)量不宜過(guò)多，以免分散精力。
此外，還需定期檢視投資組合的有效性，依照產(chǎn)品目標(biāo)領(lǐng)域的潛力分配不同的投資比重。如果發(fā)現(xiàn)某基金出現(xiàn)重大基本面的問(wèn)題，也可視情況作出轉(zhuǎn)換、贖回等安排。
12、每輪定投時(shí)間該多長(zhǎng)？
定投時(shí)間不能過(guò)短(3年以上)但也不能過(guò)長(zhǎng)，要適可而止，到一定的盈利幅度該出手就手出，比如：
a、不同的經(jīng)濟(jì)周期，理財(cái)產(chǎn)品的收益率往往相差很大，一般來(lái)說(shuō)，年化收益率超過(guò)定期存款的5倍左右就可以兌現(xiàn)。
b、期限超過(guò)10年的定投，選擇指數(shù)型基金更為妥當(dāng)，因?yàn)殡S著時(shí)間的推移大盤總是會(huì)上漲的。
13、何時(shí)定投更合適！
定投永遠(yuǎn)從今天開(kāi)始！
當(dāng)然，震蕩市場(chǎng)做定投更合適！
14�；鸲ㄍ兜耐顺龇椒�
基金定投退出有三招，核心是設(shè)立目標(biāo)收益率，適時(shí)“止盈”。
第一招，收益到點(diǎn)就全部贖回。
第二招，分三個(gè)月，每個(gè)月贖回三分之一。
第三招，盈利后，先贖回一部分，留在賬戶中的錢下跌到這部分錢的盈虧線之前，全部贖回。
