【理財(cái)案例】

　　小蔣是上海一家外企的工程項(xiàng)目經(jīng)理，年紀(jì)輕輕事業(yè)發(fā)展不錯(cuò)，今年30歲。每月稅后收入28000月，公司還有年底獎(jiǎng)金約5萬元。女友從事美術(shù)設(shè)計(jì)，目前稅后月收入7000元，其他福利每年約1.5萬元。此外，兩人單位均正常繳納五險(xiǎn)一金，未有間斷。明年，兩人打算在上海結(jié)婚并購置首套婚房。

　　在支出方面，兩人目前是租房4500元，其他消費(fèi)主要是玩，還經(jīng)常參加COSPLAY派對(duì)。另外養(yǎng)車費(fèi)用每年3.2萬，平均每月2600元。其他支出方面，倆人包括目前的房租和日常飲食、娛樂、人情交往開銷，每月5500元左右。每年的出國旅游1-2次，花費(fèi)5萬左右。兩人目前有活期+定期的存款共80萬，有一輛家用轎車12萬。兩人的目標(biāo)是購置一套總價(jià)在250萬左右的婚房，首付75萬。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　總體上看，小蔣和女友的月收入現(xiàn)約3.5萬，兩人的獎(jiǎng)金和年終6.5萬，總計(jì)年收入為48.5萬。除去開支（0.45萬+0.55萬+0.26萬）X12月+5萬=20.2萬，剩余大概28.3萬。兩人的生活水平在上海屬于比較典型的中產(chǎn)階層。考慮到在明年即將結(jié)婚，房子首付和結(jié)婚宴請(qǐng)都需要一筆錢，再后面還要還房貸，因此資金有一定的壓力在里邊。

　　房貸資金，首付后以25年期的還款周期計(jì)算，每月大致還款1萬左右。剩余的收入28.3萬—12萬=16.3萬。應(yīng)該來說，“結(jié)婚買房供房”沒有問題，且總體的生活水平不會(huì)下降很多。對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議小蔣，在買房之前，宜充分利用好目前的資金進(jìn)行理財(cái)投資，獲取收益，滿足明年的大支出的需要。

　　【理財(cái)建議】

　　1、投資固定收益理財(cái)

　　首先，嘉豐瑞德理財(cái)師建議蔣先生降低目前的存款比例，除留5萬做備用風(fēng)險(xiǎn)金外，其余資金可以用來配置固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，短期獲取最大的收益。這類產(chǎn)品如宜盛財(cái)富宜盛寶，假如以認(rèn)購50萬元，投資期限一年為例，年化收益率是11％，期滿收益本息將達(dá)到55.5萬。到明年結(jié)婚，投資的收益即可作為婚禮的籌備費(fèi)用或新房的裝修費(fèi)用。此外，5萬的風(fēng)險(xiǎn)金和每月的收入除開支后的剩余部分，建議存入余額寶，獲取流動(dòng)資金的收益。

　　2、購買風(fēng)險(xiǎn)型的部分投資

　　另外，短期的活期存款部分可選擇部分風(fēng)險(xiǎn)型的投資，如股票、海外基金等，以期獲取大的收益。不過，嘉豐瑞德理財(cái)師建議這部分的投入不宜高，以免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，影響到自己的“結(jié)婚大計(jì)”。

　　3、使用公積金還貸

　　小蔣和女友單位均繳納公積金，因此，建議小蔣盡可能使用公積金進(jìn)行貸款和還款，這部分可以獲得較為優(yōu)惠的貸款利率，其余才用商業(yè)貸款還款。

　　4、注意開支的節(jié)約

　　投資之外，其實(shí)小蔣還應(yīng)注意理財(cái)，理財(cái)來進(jìn)行節(jié)約。如開支記賬，減少不必要的支出。另外，在裝修新房，購買家具時(shí)可選擇品牌的新房團(tuán)購，既可以節(jié)約成本，又能保證質(zhì)量。其他方面，比如每年的旅游活動(dòng)，可以提前幾個(gè)月或半年預(yù)定行程，往往可以便宜30％-50％左右的費(fèi)用，剩下來也是一筆不小的費(fèi)用。

　　以上即是嘉豐瑞德理財(cái)師給小蔣的一些建議和方案。如果兩人做得好的話，再加上工作有不錯(cuò)的收入，相信今后財(cái)富肯定會(huì)慢慢增長，如再進(jìn)行循環(huán)投資，相信小蔣今后將會(huì)是一位“富爸爸”，家庭生活也會(huì)過得越來越甜蜜。