9月7日，在“2019年基金服務(wù)萬(wàn)里行——建行·中證報(bào)‘金�！�基金系列巡講”遼寧沈陽(yáng)專場(chǎng)活動(dòng)中，建設(shè)銀行遼寧省分行個(gè)人金融部（私人銀行部）總經(jīng)理宋婷汀在接受中國(guó)證券報(bào)記者專訪時(shí)表示，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正處于從傳統(tǒng)產(chǎn)品銷售向資產(chǎn)配置發(fā)展的轉(zhuǎn)變中，客戶用戶化、產(chǎn)品服務(wù)化和服務(wù)智能化是未來(lái)的發(fā)展方向。

　　基金代銷開啟“第二曲線”

　　宋婷汀表示，在銀行業(yè)傳統(tǒng)增長(zhǎng)模式面臨挑戰(zhàn)的背景下，銀行除了金融功能，還要凸顯社會(huì)屬性，銀行服務(wù)也將逐步轉(zhuǎn)向無(wú)形化、移動(dòng)化和場(chǎng)景化。而打造專業(yè)化、個(gè)性化的金融解決方案，是順應(yīng)新趨勢(shì)、新業(yè)態(tài)的關(guān)鍵。

　　宋婷汀認(rèn)為，具體到個(gè)人零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，或者更細(xì)化的基金代銷業(yè)務(wù)，同樣也需要開啟“第二曲線”，即要實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的思維模式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)產(chǎn)品銷售到資產(chǎn)配置的業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)客戶用戶化與產(chǎn)品服務(wù)化，以資產(chǎn)配置為核心，解決基金銷售長(zhǎng)期以來(lái)的痛點(diǎn)。

　　此外，服務(wù)智能化也是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域一個(gè)新的特點(diǎn)和發(fā)展方向。宋婷汀認(rèn)為，目前人工服務(wù)無(wú)法全面觸及海量的長(zhǎng)尾客戶，智能投顧的推出，本質(zhì)意義就是將原來(lái)針對(duì)高端客戶的財(cái)富管理平民化，是對(duì)傳統(tǒng)人工服務(wù)一個(gè)很好的補(bǔ)充，是踐行普惠金融的體現(xiàn)。

　　多舉措助力轉(zhuǎn)型

　　對(duì)于開啟“第二曲線”需要哪些具體舉措，如何做到從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的轉(zhuǎn)變，宋婷汀強(qiáng)調(diào)，首先，要做好對(duì)客戶端和銀行內(nèi)部團(tuán)隊(duì)兩方面的教育培訓(xùn)工作。在客戶端，要持續(xù)開展投資者教育，提供常態(tài)化的投資顧問(wèn)咨詢服務(wù)，舉辦報(bào)告分享會(huì)等，向客戶傳遞資產(chǎn)配置理念，讓客戶認(rèn)可其產(chǎn)品和服務(wù)。

　　在銀行內(nèi)部團(tuán)隊(duì)方面，宋婷汀表示，零售業(yè)務(wù)一定要加強(qiáng)理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)，主要從兩個(gè)角度進(jìn)行培訓(xùn)和建設(shè)：一是引導(dǎo)理財(cái)師根據(jù)客戶的財(cái)富架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)偏好為其推薦合適的資產(chǎn)進(jìn)行配置，而不是盲目地向客戶銷售；二是服務(wù)模式從一次性銷售向閉環(huán)式服務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)變，對(duì)客戶需求進(jìn)行持續(xù)跟蹤，并提供持續(xù)的服務(wù)。另外，在考核激勵(lì)制度和具體的業(yè)務(wù)操作模式上也會(huì)建立相應(yīng)的配套機(jī)制。此外，宋婷汀認(rèn)為，延伸金融觸角、拓展服務(wù)場(chǎng)景也是開啟“第二曲線”的關(guān)鍵。在場(chǎng)景建設(shè)中，需要連接B端、C端和G端，打造金融服務(wù)的完整生態(tài)圈。