在“2018年基金服務(wù)萬里行——建行·中證報‘金牛’基金系列巡講”北京專場活動中，富國基金多元資產(chǎn)投資部總經(jīng)理陳曙亮表示，在家庭財富管理中，資產(chǎn)配置是提升抗擊單一資產(chǎn)波動的有效手段，拉長資產(chǎn)的持有期限是個人投資者獲取收益的關(guān)鍵，戰(zhàn)勝貪婪與恐懼的唯一策略則是紀律。陳曙亮建議，要想戰(zhàn)勝貪婪與恐懼，除了資產(chǎn)配置和拉長時間來提高耐受性外，還可以采用定投的方式“小步慢跑”，最終獲得的收益也非�？捎^。

　　陳曙亮用數(shù)據(jù)說明每個家庭需要進行財富管理的重要性�！澳銈冇X得，一個家庭至少需要多高的年均財富增速？”陳曙亮在現(xiàn)場發(fā)問，并給出了答案：“過去三十年，城鎮(zhèn)居民年度消費支出平均增長11.9%，廣義貨幣M2的年均增速為19.88%；如果家庭財富年均增速達不到12%，生活質(zhì)量較周圍人相比將逐漸下降。當(dāng)然這是一個拉長時間周期的預(yù)期收益目標，不一定每年都這樣。”

　　陳曙亮表示，中國家庭財富管理的結(jié)構(gòu)中，固定收益類產(chǎn)品占比過高，譬如，銀行存款、銀行理財和類固定收益的信托產(chǎn)品，以及包括如余額寶在內(nèi)的各種貨幣基金等，成為了很多人財富管理的主要對象，這和發(fā)達國家有很大的差距�！爸袊�的公募基金占銀行存款5%左右，而美國的基金占比是70%多，所以美國政府對股市的關(guān)注程度特別高，就是因為普通百姓大部分持有基金，間接投入了股市�！标愂锪琳f，“中國居民在權(quán)益類市場中布局比例很低的重要原因，是因為短期賺錢的體驗感比較差，很容易激起貪婪和恐懼。但事實上，從長期來看，權(quán)益類資產(chǎn)給的回報是非常可觀的，因此，這就需要大家通過家庭財富的資產(chǎn)配置，通過時間和紀律來戰(zhàn)勝貪婪和恐懼，獲得‘小步慢跑’的長期豐厚收益�！�

　　陳曙亮認為，資產(chǎn)配置作為提升抗擊單一資產(chǎn)波動的有效手段，其重要意義在于，可以提高投資者對暫時性虧損資產(chǎn)的耐受性，而這種耐受性，恰恰是機構(gòu)投資者相對“專業(yè)”的要素。在資產(chǎn)配置的情況下，當(dāng)權(quán)益類市場情況不好的時候，還有固定收益類的盈利來支撐，又或者出現(xiàn)了大宗商品的投資機會等，這樣，在合理配置下整體而言投資者的財富波動就會平緩，投資者對組合的信心就會增強。而投資者對資產(chǎn)配置組合的信心增強，就意味著投資者會拉長投資的時間，從而充分享受到長期投資所帶來的“復(fù)利”效應(yīng)，實現(xiàn)有效的財富管理。

　　不過，除了抗擊單一資產(chǎn)波動帶來的信心外，陳曙亮還非�？粗刭Y產(chǎn)配置中嚴守投資紀律的重要性。為此，他建議投資者，可以采用定期投資的方式來規(guī)避短期的恐懼和貪婪，實現(xiàn)“小步慢跑”的長期復(fù)利收益。而針對定期投資，陳曙亮提出了四個方法：第一、采用金字塔的建倉節(jié)奏，這樣可以降低持倉成本；第二、緊盯乒乓球式投資標的——被動寬基；第三、適時止盈，永不止損；第四、順勢加倉，周期撤退。

　　最后，陳曙亮建議，投資者可以根據(jù)自身的預(yù)期收益率設(shè)置止盈：一種方法，是按照投資者自己風(fēng)險偏好設(shè)置止盈目標位。另一種方法，則是根據(jù)歷史回溯的回報率來設(shè)置，如假設(shè)對某基金兩年期平均回報率進行回溯測算，兩年回報率的中位數(shù)和均值分別為15%、20.3%，那么年化設(shè)置在7%-10%之間比較科學(xué)。